Mam małą zdolność kredytową – gdzie i czy dostanę kredyt konsolidacyjny?
Zdolność kredytowa, a raczej jej brak często uniemożliwia zaciągnięcie nawet najmniejszego kredytu czy kupienia czegoś na raty. W tym artykule dowiesz się, gdzie dostaniesz kredyt konsolidacyjny z małą zdolnością kredytową. Postaramy się rozwiać wszelkie Twoje wątpliwości oraz odpowiedzieć na najczęściej zadawane pytania. Zapraszamy do przeczytania artykułu. Poniżej zamieszczamy spis treści – możesz od razu zobaczyć, czy opisaliśmy w artykule interesującą Cię kwestię! Oto co będziesz wiedzieć po przeczytaniu tekstu:
- Czy warto korzystać z kredytu konsolidacyjnego? Dlaczego?
- Konsolidacja kredytów nie zawsze się opłaca – kiedy lepiej z tego zrezygnować?
- Mam małą zdolność kredytową – gdzie uzyskam kredyt konsolidacyjny?
- Alternatywy dla banków i skoków
- W jaki sposób mogę poprawić moją zdolność kredytową?
Raty kredytowe są dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem? Zaczynasz mieć problemy ze spłatą wszystkich zobowiązań? Masz małą zdolność kredytową, ale chciałbyś wziąć kredyt konsolidacyjny? Najlepiej byłoby, gdyby wszystkie raty można było połączyć w jedną i jednocześnie wydłużyć okres ich spłaty? To możliwe z kredytem konsolidacyjnym! Dzięki takiemu rozwiązaniu oszczędzisz sobie wiele stresu i problemów. Dzięki niemu możesz uchronić się przed wpadnięciem w kolejne długi, z których wydostanie się, może być naprawdę bardzo trudne.
Posiadasz wiele zobowiązań, które musisz spłacać co miesiąc w wielu ratach? Zaczynasz gubić się w swoim zadłużeniu? Ilość pożyczek i rat zaczyna coraz bardziej Cię stresować, a Twój miesięczny budżet ledwo wystarcza na spłatę wszystkich kredytów i utrzymanie się? Warto w takiej sytuacji zastanowić się, jak chociaż w małym stopniu ułatwić sobie tę sytuację. Możesz połączyć wszystkie kredyty w jeden, którego spłacanie będzie kosztowało Cię mniej, niż spłacanie kilku rat jednego miesiąca.
Ten sposób odzyskania kontroli nad sowimi finansami może być bardzo pomocy, a zdecydowanie jest znacznie wygodniejszy. Nie zawsze jednak kredyt konsolidacyjny się opłaca. To musisz ustalić samemu, przeliczając i analizując wszystkie koszty aktualnie spłacanych zobowiązań i porównując je z kosztami w przypadku uzyskania kredytu konsolidacyjnego. Problem może pojawić się w przypadku, kiedy Twoja zdolność kredytowa jest bardzo mała – nie zawsze bank będzie chciał udzielić Ci takiego kredytu. Sprawdź, co zrobić, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny przy małej zdolności kredytowej. Do jakiego banku się udać? Czy to zawsze dobre wyjście? Odpowiedzi na wszystkie te pytania znajdują się poniżej.
Czy warto korzystać z kredytu konsolidacyjnego? Dlaczego?
Czym z definicji jest kredyt konsolidacyjny?
Najprościej tłumacząc funkcję kredytu konsolidacyjnego – jest to kredyt, w którym wszystkie raty swoich dotychczasowych zobowiązań zostają połączone. Nie musisz spłacać już wielu rat, w kilku różnych bankach, a jedną ratę w jednym banku. To zdecydowanie ułatwia sprawę, pomaga uporządkować wszystkie sprawy związane z finansami, ogranicza ryzyko zapomnienia o którejś z rat oraz często pozwala na zmniejszenie kosztów kredytów.
Czemu kredyt konsolidacyjny się opłaca?
Zazwyczaj kredyt konsolidacyjny zaciągamy na dłuższy okres, niż okres spłaty wszystkich poprzednich zobowiązań. Co za tym idzie – zmiejsza się wysokość kwoty, jaką co miesiąc jesteśmy zobowiązani oddać do banku. To pozwala nam na podtrzymanie budżetu i zaoszczędzenie dużej ilości nie tylko pieniędzy, ale też stresu. Jeśli posiadasz kilka kredytów, które powinieneś spłacić w ciągu 5 lat, możesz połączyć je w jeden kredyt konsolidacyjny, którego czas spłaty będzie wynosił na przykład 10 lat. Takie rozwiązanie znacznie pomniejszy kwotę do zapłacenia co miesiąc.
Czy są jakieś haczyki?
Mniejsze raty i dłuższy okres spłaty to niewątpliwie rozwiązanie, którego poszukuje każda osoba, która przestaje sobie radzić z różnych powodów ze spłatą zobowiązań. Kredyt konsolidacyjny pozwala na to, jednak sprawa nie wygląda tak kolorowo. Zdecydowanie to rozwiązanie ułatwia spłatę wszystkich zobowiązań i chroni przed popadnięciem w spiralę zadłużenia, jednak finalnie koszty takiego kredytu są większe, niż koszty kilku różnych. Wiele osób decyduje się jednak na takie rozwiązanie, aby po prostu łatwiej poradzić sobie ze spłatą zobowiązań, bez ryzyka większego zadłużenia. Zdecydowanie warto korzystać z kredytów konsolidacyjnych, jeśli chcesz zapanować nad swoimi zobowiązaniami.
Jakie są zalety?
Większa płynność finansowa i bezpieczeństwo są zagwarantowane dzięki mniejszej wysokości rat. Zmniejszasz wtedy ryzyko, że w pewnym momencie zabraknie Ci pieniędzy na zobowiązania. Tym samym uwalniasz swoją zdolność kredytową, spłacając wszystko na czas. Dzięki uwolnionej zdolności kredytowej, w razie takiej potrzeby, możesz wziąć małą pożyczkę na aktualne wydatki, bez konieczności zaciągania drogich chwilówek. Istnieje także możliwość zwrotu części kosztów poniesionych w związku ze spłatą zobowiązania – jeśli na przykład uda Ci się spłacić kredyt przed terminem.
Konsolidacja kredytów nie zawsze się opłaca – kiedy lepiej z tego zrezygnować?
Konsolidacja nie zawsze się opłaca. Jeśli Twoje kredyty są małe, lub czas do końca ich spłaty pozostał już bardzo krótki, połączenie ich w jeden i wydłużenie czasu spłacania może po prostu być dla Ciebie wyjątkowo nieopłacalne. W takich sytuacjach, kiedy Twoje dochody pozwalają na spłacanie kredytów w taki sposób, jak do tej pory – nie warto niczego zmieniać. Wiadomo jednak, że sytuacje życiowe bywają różne. Jeśli nagle Twój dochód z jakiegoś powodu nie wystarczy na spłacanie kredytów, być może jedynym wyjściem będzie właśnie konsolidacja. Podobnie wygląda sytuacja jeśli chcesz przygotować się do wzięcia kredytu hipotecznego lub zwolnić zdolność kredytową. Pamiętaj, że konsolidacja kredytów jest bardzo dobrym rozwiązaniem, ale nie w każdej sytuacji. Każda decyzja związana z finansami powinna być dokładnie przemyślana. Oceń wszystkie za i przeciw oblicz czy Ci się to opłaca – ile możesz na takim rozwiązaniu zaoszczędzić, a ile możesz stracić. Dopiero po dokładnym przemyśleniu i przeanalizowaniu wszystkich zmiennych możesz podjąć świadomą decyzję, która pomoże Ci uporać się z kłopotami finansowymi.
Nie warto także łączyć kilku kredytów, które dostaliśmy na bardzo dobrych warunkach. Jeśli raty kredytów są małe, ponieważ warunki były wyjątkowo dobre, to znalezienie równie korzystnej oferty konsolidacji może być niemożliwe. W takim przypadku możemy doprowadzić do sytuacji, gdzie raty kredytów będą nawet większe, niż na początku!
Mam małą zdolność kredytową – gdzie uzyskam kredyt konsolidacyjny?
Zdolność kredytowa to stosunek rat do dochodu. Uzyskanie kredytu z małą zdolnością kredytową jest coraz cięższe, przez wprowadzane cały czas regulacje. KNF dba o to, aby kredyty nie były udzielane osobom, które mogą mieć problemy z ich późniejszym spłacaniem. Jeśli stosunek rat do dochodu jest za duży, możesz mieć trudności z uzyskaniem kredytu, a być może nawet całkowicie wykluczy to opcję zaciągnięcia kredytu.
Należy jednak pamiętać, że z każdej sytuacji da się znaleźć wyjście. Jeśli spłacisz już część kredytów, bank nie liczy spłaconej częśći do zdolności – to pomaga Ci w uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego.
Jednym z wielu problemów przy spłacie nagromadzonych zobowiązań są chwilówki. Banki nie są zazwyczaj pozytywnie zastawione do tej formy pożyczek. Zazwyczaj chwilówki liczone są przez bank jako zobowiązanie do spłaty w jednej racie – a więc w jeden miesiąc. Tak więc chwilówka w wysokości 3 000 złotych musi być spłacona za jednym razem – tym samym zabiera ci 3 000 złotych ze zdolności kredytowej.
Istnieje wiele banków, w których możesz uzyskać konsolidację na bardzo dobrych warunkach. Warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego, który wybierze ofertę najbardziej odpowiadającą Twoim potrzebom oraz poprowadzi Cię tak, abyś na pewno uzyskał kredyt na dobrych warunkach.
Alternatywy dla banków i skoków
Konsolidację produktów bankowych możesz przeprowadzić nie tylko w banku. Istnieje wiele firm pozabankowych, które także pomogą Ci w spłacie zobowiązań. Takie firmy należy jednak wybierać po wcześniejszym dokładnym przemyśleniu i sprawdzeniu ich wiarygodności, aby przypadkowo nie ściągnąć sobie na głowę kolejnych kłopotów. Jedną z takich firm jest na przykład francuska grupa Smartney, gdzie możesz dostać pożyczkę w wysokości nawet 50 000 zł na okres do 60 miesięcy.
W jaki sposób mogę poprawić moją zdolność kredytową?
Warto znać kroki, które pomagają w poprawieniu swojej zdolności kredytowej. Przeczytaj poniższą listę, być może któreś z tych rozwiązań realnie Ci pomoże?
- Sprawdź, jakie masz karty kredytowe, których nie używasz. Jeśli posiadasz takie – zamknij je.
- Upewnij się, że możesz zrezygnować z załączonych do Twoich kredytów ubezpieczeń. Jeśli tak, zrezygnuj z nich i odzyskaj zwroty z nadpłaconych na te ubezpieczenia kwot.
- Nie kuś się na chwilówki! Te szybkie pożyczki szczególnie źle wpływają na zdolność kredytową.
- W pracy możesz poprosić o podwyżkę. Jeśli to niemożliwe – staraj się pracować więcej i efektywniej, jeśli masz taką możliwość. Uzyskanie dodatkowych prowizji czy wypracowywanie nadgodzin zdecydowanie wpłynie pozytywnie na średnią Twojego wynagrodzenia. Pamiętaj, aby trzymać się tego co najmniej przez 3 miesiące.
- Poszukaj dodatkowego dochodu który może zostać udokumentowany. Może to być jakakolwiek praca weekendowa. Miej jednak na uwadze, że taki dochód będzie liczony do zdolności kredytowej dopiero po kilku miesiącach.
Da się uzyskać kredyt konsolidacyjny mając małą zdolność kredytową. Należy jednak podejść do całej sprawy z głową-świadomie. Warto zawsze najpierw przemyśleć wszystkie za i przeciw. Na początku zawsze sprawdź, czy w ogóle opłaca Ci się kredyt konsolidacyjny. Finanse to bardzo trudna dziedzina. Należy każdą decyzję podejmować po uprzednim dokładnym przemyśleniu – nie róbmy nic pochopnie. Pamiętaj, że z każdej sytuacji da się znaleźć wyjście, wystarczy jedynie poznać odpowiednie metody.